什么是透支利息?

透支利息是指在信用卡或银行账户使用过程中，当持卡人超过信用额度或未能按时还款时，银行或金融机构向用户收取的额外费用。透支利息的计算通常基于透支金额和透支天数来决定。

具体来说，透支利息的产生主要有以下几种情况：

信用卡透支：持卡人在使用信用卡消费时，如果超出信用额度，或者在免息期内未能全额还款，就会产生透支利息。例如，工商银行的信用卡透支利息通常按日利率万分之五计算，如果超过15日则按日利率万分之十计算，超过30日则按日利率万分之十五计算。

借记卡透支：当客户的银行账户余额不足时，仍然可以进行消费或提款，这种情况下也会产生透支利息。透支利息的计算方式通常是按照日利率乘以透支金额，再乘以透支天数来计算。

透支利率：不同银行和金融机构的透支利率可能有所不同。例如，广发银行的信用卡透支消费利率为0.05%，对应年化利率为0-0.05%；而钛金卡/金卡等卡产品享受利率优惠，最低日利率为0.035%，对应年化利率最低为12.775%。

透支利息的影响：透支利息不仅增加了持卡人的经济负担，还可能对个人信用记录产生负面影响。如果持卡人未能及时还款，可能会导致逾期，进而影响信用评分。

避免透支利息的方法：持卡人应合理安排信用卡消费，确保在免息期内还款，避免逾期产生透支利息。此外，持卡人可以通过全额还款或最低还款额来减少不必要的利息支出。

透支利息是银行或金融机构为了弥补因提供透支服务而产生的风险和成本所收取的费用。持卡人应谨慎使用信用卡和银行账户的透支功能，以避免不必要的经济负担和信用风险。